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【假期阅读】李光耀的遗产：新加坡医保“低成本高保障”的秘密

日期：2015/5/10

对于新加坡这样一个小国来说，在本土无力发展出强大的制药业的情况下，却成功创造了世界上最具性价比的全民医保制度。

艾美仕

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加坡前总理李光耀去世，他留下的许多经典言论再次引起全世界的关注。对于新加坡这样一个小国来说，在本土无力发展出强大的制药业的情况下，却成功创造了世界上最具性价比的全民医保制度。

说新加坡的医保制度最具性价比，并不是空穴来风，2014年，彭博通讯社评估了51个国家和地区的人口平均寿命、政府医疗开支和个人医药开销等指标后，进行排名。新加坡毫无悬念地在51个国家里名列第一。

其他排名靠前的国家和地区有香港、意大利、美国，而俄罗斯居然垫底。新加坡本国人在医院看病基本上不需要花钱。但是，新加坡的医疗保障并不是英国NHS那种福利式的社会制度。

从2000年以来，新加坡政府医疗保健支出总额只占全年国内生产总值的3%—4%。据全球咨询公司华信惠悦分析，无论是资金运用效率，还是社区卫生方面取得的成果，新加坡的医疗保健系统可谓世界最成功的案例之一。这一医疗保健系统十分独特，并被认为“难以在其他许多国家复制”。

总结新加坡的全民医保制度，可以被描述为，患者个人花费低，医疗水平世界一流。这样的制度被称为难以被复制确实是一句中肯的评价。不过，新加坡的全民医保制度并非一蹴而就，也曾经走过不少弯路。

1965年独立后，接受英式教育的李光耀政府照搬英国的福利保健制度，国民享受免费医疗，仿佛生活在天堂之中。但是，天堂里同样没有免费的午餐。“免费”不过是由纳税人自己以高额税赋来埋单。80年代，新加坡民权运动风起云涌，国民对高品质医疗的需求与政府低供给能力之间的矛盾逐渐显现，为此，政府开始酝酿医疗改革。

钱从哪来？强制储蓄

当时国力有限的新加坡不可能继续英式的福利医疗制度，只能另寻他路。

1984年4月，新加坡推出强制性医疗储蓄计划——保健储蓄计划，计入保健储蓄账户的比例为6%。考虑到不同年龄需要医疗费用的情况差别较大，1992年起开始采取差别化的计入比例，之后逐年调整，随着医疗费用的上涨，计入比例整体呈现上升态势。

这一制度在亚洲范围产生了巨大的影响，其灵感来自于新加坡祖屋制度，为了解决新加坡住房问题，新加坡靠雇主和员工共同缴纳住房公积金，使新加坡本国人可以做到人人有房住。而这一强制储蓄的制度也被引入了医疗领域。

按照2014年最新的规定，新加坡所有受雇的新加坡公民和永久居民，月收入超过1500新元，每月需将工资的7%—9.5%存入保健储蓄账户，同时设置了收入上限，2014年为年收入上限为30600新元，收入高于上限的收入无须缴纳更多。年薪超过6000新元的自雇人士或者雇主根据上一年的净销售收入缴纳一定的比例。

医疗储蓄是一个全国性的、强制参加的医疗储蓄计划。可帮助个人储蓄，以用于支付住院费用。每个有工作的人，包括个体业主，都要按法律规定参加医疗储蓄。医疗储蓄运作起来就像个人的银行储蓄账户，唯一的不同点是医疗储蓄账户上的钱只能支取缴纳住院费用。参加医疗储蓄的每个人都有自己的账户。

这一制度一定程度上解决了“钱从哪里来”的问题，但是没能解决医疗费用高速上涨的趋势和昂贵的大病医疗保障需求，因此，新加坡只能继续进行大幅度的改革。

高额医疗费用怎么办？保健双全

1990年7月，新加坡推出健保双全计划，旨在帮助新加坡公积金会员及其家属支付高额的医疗费用，健保双全计划是一项自愿退出计划。除非主动选择退出，否则新加坡公民和永久居民在其首次缴纳公积金时便自动投保该计划。健保双全的保费从参保会员或其亲属的保健储蓄账户中扣除。亲属包括配偶、父母、子女、祖父母和外祖父母。

这一制度，让居民在面临大额医疗支付时，每个人还可以用自己的医疗储蓄支付个人或直系亲属的住院费用。

在每个保单年度支付保费后，健保双全自动续保。从2013年3月1日起，公积金局对健保双全的保费进行调整，调整后的人均保费从50新元—1190新元不等。每个年龄段参保会员的保费一致。

此后，新加坡政府要求保险公司在设计补充产品时须将健保双全计划涵盖在内，这样客户将拥有一个包揽两种保险利益的综合健保双全计划，目前综合健保双全计划计划由5家保险公司提供，包括职总英康保险合作社、美国友邦、大东方人寿、英杰华人寿和保诚人寿。

多层次保障，实现看病不花钱

1990年，新加坡政府开始推行医疗保护方案，以保护患者的利益，补充医疗储蓄方案，解决医疗储蓄只包括住院费和选定的贵重门诊检查等问题。医疗保护方案是一项基本的、低费用、大病保险计划。民众可自愿参保，从而保证支付大病或慢性病的医疗费用。

1993年，新加坡政府为帮助贫困民众特别建立了捐赠基金。因为针对部分贫困国民的医疗需求，强制储蓄制度也无法发挥作用。捐赠基金的出现，保障了所有新加坡人，无论他们的社会经济地位如何，都能得到良好的、基本的医疗保障。每个公立医院都有一个由政府任命的医院医疗基金委员会，审批申请和发放基金。该委员会由积极参与社区工作的私营和公立部门的人员组成，帮助有需要的人申请医疗基金的帮助，解决医疗费。

现在，新加坡对于医疗储蓄金做出专门的规定，个人缴纳的储蓄金根据平均利率增长利息，为了避免出现医疗储蓄金余额没有被使用而出现过度积压，从而产生不必要的支出，医疗储蓄金的缴纳设定最大限额，但足以保证病人终生补贴住院所需费用。

通过这些改革，新加坡政府并没有大掏钱包就满足了国民的医疗需求。但是在医疗改革中，新加坡既要制定医疗政策并进行监管，又要提供基本医疗保障等公共产品。身份的多重性要求政府根据不同事务对身份进行不同程度的分离。1985年，政府按照投资与经营分离的模式对公立医院进行重组。在坚持医院资产国有的基础上，卫生部将医院托管给私人公司，要求其按照市场化方式运作管理，但不许牟利。卫生部的职责主要是制订卫生法规,对医院运营进行监管，以“补供方”形式进行财政拨款，以“补需方”形式购买卫生保健服务。

信息来源： E药经理人

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